Внедрение таких технологий, как искусственный интеллект (ИИ), машинное обучение и Интернет вещей (IoT), изменило то, как устроен мир. Сегодня клиенты ожидают персонализированного опыта, и организации, которые еще не оцифровались, должны измениться, чтобы конкурировать в этой новой реальности.
Банковское дело — одна из отраслей, в которой труднее меняться, поскольку многие учреждения обременены жесткими и традиционными системами приложений. Крупные банки и финансовые учреждения по-прежнему не решаются внедрять инновационные технологии, что не позволяет им обеспечивать идеальный клиентский опыт, обеспечивать рост и оставаться актуальными на нестабильном рынке.
Чтобы конкурировать в этой меняющейся отрасли, банки должны модернизировать свои унаследованные банковские системы и внедрить модульный подход к цифровой трансформации. Хотя существует несколько способов модернизации основных банковских систем, добиться успеха будет сложно до тех пор, пока существующая инфраструктура не будет разбита на более мелкие управляемые логические элементы. Этот трехэтапный метод упрощает внешнее ядро:
Шаг первый. Изучите и задокументируйте высокоскоростные пути клиентов. Банки должны начать с составления списка всех путей клиентов, имеющих высокоскоростные контакты. с потребителями. Опишите путешествие от начала до конца, используя все соответствующие программы. Затем они должны оценить путь с точки зрения ценности, которую он приносит клиентам, денег, которые он создает для банка, степени сложности в мидл- и бэк-офисах и связанного с этим риска. Это помогает в определении и оценке прицела в зависимости от размеров.
Шаг второй: Определите, могут ли аспекты этих выбранных командировок быть перенесены из бэк-офиса в новый «средний» (цифровой) офис: Определите бизнес-логику, которая должна быть перемещена из бэк-офиса в новый промежуточный уровень предприятия; цифровое ядро для каждого путешествия.
Проанализируйте и оцените изменения в устаревшем ядре для упрощения/опустошения бизнес-логики. На заключительном этапе составьте список невыполненных задач, рассмотрев путь, риски и доходы.
Шаг третий. Протестируйте эти действия мидл-офиса в подмножестве циклов, прежде чем развертывать их для большей группы: пробную версию можно разослать внутренним пользователям банка или избранной группе потребителей для точной настройки запуска. Обнаружив обходные пути, можно снизить риски определенной сложной логики бэк-офиса, которые могут быть слишком тесно связаны между собой.
Эта модульная стратегия позволяет банкам беспрепятственно выполнять ключевые этапы модернизации базовой архитектуры без каких-либо неожиданностей. Он успешно масштабируется для соединения систем и приложений по всей компании с использованием текущих базовых платформ с использованием промежуточного уровня для обеспечения необходимого подключения. В результате процедуры могут быть упрощены и модернизированы за счет обеспечения быстрых и непрерывных изменений без нарушения обычных операций.
Одним из преимуществ модульной стратегии является возможность сегментировать приложения для настройки, поскольку банкам требуется более глубокое понимание влияние множества приложений, привязанных к разным заинтересованным сторонам, для модернизации их основных систем и превращения их в полностью цифровые. На самом деле реакция ведущих банков, внедривших интеллектуальный промежуточный уровень, такой как ядро Xelerate Digital, была чрезвычайно благоприятной, поскольку банк смог отделить уровень взаимодействия с клиентами от системы записей.
Он работает, помогая банкам сегментировать ландшафт своих приложений и выступая в качестве интеллектуального промежуточного офиса, интегрируя ключевые системы бэк-офиса с клиентскими интерфейсами и экосистемами внешних партнеров. В результате информация о продуктах, услугах и ценах централизована по сегментам и направлениям бизнеса. В сочетании с аналитическими возможностями в реальном времени средний уровень позволяет банкам быстро анализировать каждого клиента, синхронизируя предыдущие данные о клиентах с текущими шаблонами для создания полностью персонализированных продуктов.
Еще одним преимуществом является снижение риска и управление изменениями. Средний уровень позволяет банкам поэтапно постепенно заменять устаревшую базовую систему. Это обеспечивает безопасность и централизованное хранение критически важной информации, что повышает гибкость бизнеса и снижает риски, связанные с переходом на базовые технологии.
Для перепроектирования ключевых бэк-офисных систем необходимы интеллектуальные функции для подключения к передовым клиентским приложениям. Цифровой промежуточный уровень управляет бизнес-логикой, рабочими процессами и процедурами в разных системах, чтобы повысить ценность за счет увеличения доли потребительского кошелька и помочь поэтапно отказаться от устаревших базовых систем.
Развертывание модульного и гибкого промежуточного уровня, который служит цифровым ядром, способствует созданию открытой экосистемы, которая стимулирует совместную работу и творчество без необходимости полной модернизации ядра. В результате банки могут просто перейти от «поставщиков финансовых услуг» к реальным клиентам-владельцам для долгосрочного развития и успеха.
