Если вы управляете или работаете в кредитном союзе (CU), вы, вероятно, слышали или знакомы с открытым банкингом, который позволяет членам быстро и безопасно обмениваться данными о банковских транзакциях с CU. И хотя он изменил правила игры в финансовой индустрии, ваша организация, возможно, еще не внедряет его.

Первый шаг к тому, чтобы ваш CU был готов к открытому банковскому обслуживанию, — это найти лицензированного стороннего поставщика, который облегчает этот обмен данными. Поставщик также может предлагать аналитические пакеты, которые извлекают полезную информацию из данных, обеспечивая ценность как для бизнеса, так и для клиентов. FriendlyScore — это AISP (поставщик услуг по предоставлению информации об учетных записях) с лицензией FCA, который предоставляет полный спектр преимуществ открытого банковского обслуживания для CU.

Так в чем именно заключаются эти преимущества?

Исключение ручных процессов. Улучшено качество данных. Более быстрые кредитные решения. И, в конечном счете, повышение качества обслуживания клиентов. Учитывая все это, неудивительно, что кредитные союзы быстро осваивают открытую банковскую революцию.

Но как эти преимущества реализуются на практике? Скажем, CU получает заявку на получение кредита, инициируя процесс принятия кредитного решения. Андеррайтер должен определить две вещи:

  • кредитный риск клиента (насколько вероятно, что он погасит кредит)
  • Доступность клиента (сколько он может позволить себе вернуть)

Андеррайтеры обычно проводят поиск в бюро, чтобы определить кредитный риск. Однако данные бюро касаются только использования клиентом кредитных продуктов (например, кредитных карт). Полезные данные из других источников, таких как текущие счета (например, арендная плата или коммунальные платежи), в решении отсутствуют. Кроме того, данные бюро часто устаревают на несколько недель, могут быть неполными, и их получение может занять несколько дней.

С другой стороны, оценка доступности требует, чтобы андеррайтер нашел доказательства дохода заявителя и существующих финансовых обязательств. Поиск документов, которые могут предоставить эту информацию (таких как банковские выписки и договоры аренды), также может быть длительным процессом и, в конечном счете, влияет на время принятия решения.

Вверху: традиционная заявка на получение кредита.

После того, как клиент заполнит свою первоначальную заявку, путешествие только начинается. Кредитный союз должен проводить проверки с бюро кредитных историй и предоставлять подтверждающую документацию, в результате чего клиент ждет несколько дней, прежде чем получит твердое решение.

FriendlyScore: привнесение возможностей открытого банковского обслуживания в КС

FriendlyScore устраняет почти все эти неприятные факторы, связанные с традиционным процессом подачи заявки на кредит. Его программное обеспечение, по сути, действует как интерфейс между клиентом и CU, позволяя клиентам обмениваться данными о банковских транзакциях через открытый банкинг. FriendlyScore также выполняет обработку данных, необходимую для предоставления аналитики кредитного риска и доступности непосредственно андеррайтеру. Этот процесс происходит почти мгновенно, поэтому андеррайтер может быть уверен, что использует самые последние доступные данные. Более того, поскольку эти данные проверяются (клиенты должны пройти безопасный процесс проверки своего банка при обмене информацией), нет необходимости предоставлять подтверждающие документы для проверки доступности.

Способность FriendlyScore устранять эти недостатки означает, что CU могут принимать быстрые и точные решения по кредитам и улучшать общее качество обслуживания клиентов.

Вверху: современное кредитное приложение на платформе FriendlyScore.

Когда CU работает с FriendlyScore, клиенты могут начать делиться своими банковскими данными с CU. Андеррайтеры также получат множество аналитических данных о кредитном риске и доступности, на основе которых будет приниматься решение. Благодаря устранению необходимости в бюро и проверочных проверках клиенты могут принимать решения о выдаче кредита в тот же день.

Как я могу принять участие?

Если ваш CU обдумывал переход на открытые банковские технологии, сейчас самое подходящее время для этого. И FriendlyScore делает этот процесс быстрым и легким. Узнайте больше сегодня, посетив www.friendlyscore.com.

FriendlyScore является поставщиком услуг по предоставлению информации об учетных записях (AISP), лицензированным FCA. Наш продукт обеспечивает открытую банковскую связь и аналитику для кредитных союзов. Мы также предлагаем бесплатные пробные версии, так что вы можете попробовать нас, прежде чем брать на себя обязательства по покупке.